Mỗi ngày Hàn Quốc xuất hiện gần 900 tài khoản ma phục vụ lừa đảo: Hệ thống tài khoản đứng tên doanh nghiệp "ma" đang trở thành huyết mạch của tội phạm tài chính

Mỗi ngày Hàn Quốc xuất hiện gần 900 tài khoản ma phục vụ lừa đảo: Hệ thống tài khoản đứng tên doanh nghiệp "ma" đang trở thành huyết mạch của tội phạm tài chính

Một cụ ông ngoài 80 tuổi tại Hàn Quốc, đang chật vật xoay xở chi phí điều trị cho vợ, đã tin vào lời quảng cáo về một trang web đầu tư cam kết lợi nhuận cao. Tin rằng đây là cơ hội cuối cùng để cải thiện tình hình tài chính, ông chuyển 45 triệu won, tương đương khoảng 850 triệu đồng Việt Nam, vào tài khoản được hướng dẫn.

Số tiền đó chính là khoản tiền đặt cọc thuê nhà cuối cùng mà ông còn giữ.

Tuy nhiên, tài khoản nhận tiền thực chất là tài khoản ngân hàng đứng tên một công ty ma và được một tổ chức tội phạm sử dụng làm tài khoản "đại diện". Công ty ma này sở hữu tới 30 tài khoản tương tự. Ít nhất 189 nạn nhân đã bị lừa với tổng thiệt hại lên tới 3,9 tỷ won.

Đây chỉ là một trong vô số trường hợp được hé lộ trong cuộc điều tra đặc biệt mang tên "Hidden: Tài khoản ma, huyết mạch của dòng tiền đen" do nhóm nội dung điều tra của báo DongA Ilbo thực hiện.

Hơn 126.000 tài khoản lừa đảo được phân tích trong 5 năm

Nhóm điều tra đã phân tích 126.866 tài khoản liên quan đến lừa đảo qua điện thoại được đăng ký tại Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc trong vòng 5 năm qua, đồng thời phỏng vấn 58 người gồm nạn nhân và các cá nhân từng tham gia vào đường dây cung cấp tài khoản ma.

Kết quả cho thấy hoạt động sản xuất và phân phối tài khoản ma tại Hàn Quốc đang ngày càng chuyên nghiệp, có tổ chức và quy mô lớn hơn trước.

Theo ước tính, mỗi năm có khoảng 320.000 tài khoản ma mới được mở. Trung bình mỗi ngày có tới 876 tài khoản xuất hiện.

Trước đây, các tổ chức tội phạm thường mua lại giấy tờ tùy thân của người vô gia cư hoặc người cư trú bất hợp pháp để mở tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên hiện nay, nhiều đường dây đã chuyển sang thành lập các công ty ma chuyên mở tài khoản ngân hàng để bán cho các tổ chức tội phạm. Chính điều này khiến nguồn cung tài khoản ma tăng mạnh trong những năm gần đây.

Tài khoản doanh nghiệp ma trở thành công cụ hoàn hảo cho tội phạm

Khác với tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp gần như không bị giới hạn hạn mức giao dịch.

Điều này cho phép các tổ chức tội phạm rút một lúc hàng chục tỷ won tiền phạm pháp mà không gặp nhiều trở ngại.

Ngoài ra, từ tài khoản doanh nghiệp, các đối tượng còn có thể mở thêm tài khoản ảo. Nhờ đó, ngay cả khi nạn nhân phát hiện và báo cáo tài khoản lừa đảo, các tổ chức tội phạm vẫn có thể nhanh chóng tạo ra những tài khoản mới trước khi bị phong tỏa.

Các chuyên gia nhận định sự bùng phát của các loại tội phạm như lừa đảo đầu tư trực tuyến, lừa đảo giả danh cơ quan chức năng hay cờ bạc trực tuyến đều có điểm chung là dựa vào hệ thống tài khoản ma để luân chuyển và che giấu dòng tiền bất hợp pháp.

Thành lập công ty ma dễ đến mức đáng báo động

Theo điều tra, việc thành lập một công ty ma tại Hàn Quốc hiện không quá khó khăn.

Các đối tượng chỉ cần thuê địa chỉ văn phòng không thường trú với chi phí khoảng 10.000 won mỗi tháng.

Sau đó, họ đăng ký ngành nghề kinh doanh là cửa hàng mua sắm trực tuyến, lĩnh vực thường không yêu cầu kho hàng hay văn phòng thực tế, để dễ dàng vượt qua quy trình thẩm định của ngân hàng.

Khi phân tích 17.000 tài khoản lừa đảo mới được đăng ký trong năm nay tại Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc, nhóm điều tra phát hiện ba công ty có số lượng tài khoản vi phạm nhiều nhất đều sử dụng cùng một tên người đại diện pháp luật.

Điều này cho thấy một cá nhân đã đứng ra điều hành nhiều công ty ma với tên gọi và địa chỉ khác nhau nhằm sản xuất hàng loạt tài khoản phục vụ tội phạm.

Kẽ hở quản lý khiến tài khoản ma tiếp tục tồn tại

Cuộc điều tra cũng chỉ ra nhiều lỗ hổng trong cơ chế giám sát.

Nhóm phóng viên phát hiện có những trường hợp công ty ma đã bị Cơ quan Thuế Quốc gia Hàn Quốc ra quyết định đóng cửa nhưng các tài khoản ngân hàng mang tên doanh nghiệp đó vẫn tiếp tục hoạt động và được sử dụng để lừa đảo.

Khi được hỏi về trách nhiệm quản lý, Cơ quan Thuế Quốc gia cho rằng việc mở và đóng tài khoản thuộc thẩm quyền của Ủy ban Dịch vụ Tài chính.

Trong khi đó, phía cơ quan tài chính lại cho biết rất khó đóng tài khoản nếu chủ tài khoản không chủ động khai báo hoặc yêu cầu.

Sự thiếu phối hợp này khiến nhiều tài khoản đáng lẽ phải bị vô hiệu hóa vẫn tiếp tục tồn tại trong hệ thống tài chính.

Các tổ chức tài chính cấp hai đang trở thành điểm đến của tội phạm

Sau khi các ngân hàng thuộc hệ thống tài chính cấp một tăng cường kiểm soát, các tổ chức tội phạm bắt đầu chuyển hướng sang các tổ chức tài chính cấp hai như hợp tác xã tín dụng và ngân hàng cộng đồng.

Theo điều tra, nhiều tổ chức tài chính cấp hai đang vô tình trở thành nơi cung cấp tài khoản cho các đường dây lừa đảo do quy trình kiểm tra còn lỏng lẻo hơn so với các ngân hàng thương mại lớn.

Người chịu thiệt hại nhiều nhất vẫn là những người yếu thế

Những nạn nhân mà nhóm điều tra tiếp xúc phần lớn đều thuộc nhóm dễ tổn thương về tài chính.

Trong đó có:

Một nữ điều dưỡng 68 tuổi mất toàn bộ 9 triệu won tiền tiết kiệm dưỡng già.

Một bà nội trợ 59 tuổi bị lừa mất 15 triệu won dành cho đám cưới của con gái.

Một học sinh trung học mất tiền sau khi tham gia các trang web cờ bạc trực tuyến.

Các chuyên gia cảnh báo rằng nếu không triệt phá được nguồn cung tài khoản ma, việc ngăn chặn lừa đảo đầu tư, lừa đảo qua điện thoại và nhiều loại tội phạm tài chính khác sẽ rất khó đạt hiệu quả.

Tài khoản ma chính là huyết mạch nuôi sống tội phạm tài chính

Các chuyên gia cho rằng thay vì tranh cãi về thẩm quyền quản lý, các cơ quan chức năng cần phối hợp chặt chẽ hơn để ngăn chặn dòng tiền đen ngay từ gốc.

Bởi tài khoản ma không chỉ là công cụ hỗ trợ tội phạm mà đã trở thành cơ sở hạ tầng tài chính ngầm giúp các đường dây lừa đảo hoạt động và mở rộng quy mô.

Nếu không chặn đứng được nguồn cung tài khoản ma, các vụ lừa đảo đầu tư, lừa đảo qua điện thoại và tội phạm tài chính xuyên quốc gia sẽ tiếp tục gia tăng, kéo theo những thiệt hại nặng nề cho người dân, đặc biệt là những người có hoàn cảnh khó khăn và người cao tuổi.